华夏银行4月16日公布了2019年年度报告。2019年，华夏银行认真贯彻落实党中央重大决策部署、重大战略举措和监管要求，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持稳中求进工作总基调和新发展理念，深化落实发展规划，加快改革创新，有效应对内外形势变化，全面完成年度经营目标。
2019年，华夏银行业务规模持续增长，经营质效稳步向好。截至2019年末，总资产规模达到30207.89亿元，较上年末增加3402.09亿元，增长12.69%，比上年同期快5.85个百分点，增速为近三年最快；贷款总额18726.02亿元，较上年末增加2590.86亿元，增长16.06%；存款总额16564.89亿元，较上年末增加1639.97亿元，增长10.99%。实现营业收入847.34亿元，同比增长17.32%，较上年同期快8.52个百分点；实现归属于上市公司股东的净利润219.05亿元，同比增长5.04%。全行经营保持平稳、结构持续改善、动能加快形成、后劲不断增强，呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。继2018年股票定向增发后，该行2019年又成功发行400亿元永续债，资本充足率提升至13.89%，创历史新高，为业务发展夯实了资本基础。报告期末，华夏银行一级资本和总资产分别位列英国《银行家》全球千家银行第56和67位，较上一年度分别提升9位和3位；位列美国《福布斯》年度上市公司2000强第265位，较上一年度提升24位。
业务结构持续改善
据介绍，2019年，华夏银行业务结构优化，发展的内生动力显著增强，成本管理取得成效，经营质效持续提升。聚焦“轻型化”运行，强化资产负债平衡管理，资产负债结构逐步改善：信贷结构注重把握产业调整、主流经济和行业发展方向，调整信贷政策，严格企业评估，分析潜在风险，帮助困难企业纾困，信贷结构更加合理，信贷投放向重点区域倾斜取得成效；存款结构注重提升基础性存款和较低成本存款占比，统筹基础型存款弹性考核与高成本存款刚性管理，优化存款分类管理，平衡规模增长、结构改善与成本管理，一般性存款增速为近6年最快。加强成本费用控制，全行营业费用同比增速较营业收入同比增速低7.2个百分点；成本收入比30.59%，同比下降1.99个百分点。
体制机制改革深入推进
报告期内，华夏银行以体制机制改革为抓手，统筹推进全行主要工作，取得积极成效。
全面风险管理体制改革稳步推进，按照“专业化、集约化”和“针对性更强、边界更清晰、人员更精简”的要求，完成组织架构、部门职责、人员安排和配套机制等多层次的整合优化，实现了风险管理的全面覆盖。
营销机制改革逐步深化，公司金融板块以“商行+投行”的模式统筹各条线资源；零售金融板块建立大零售联席联动工作机制，搭建板块数据共享平台，全面推动财富管理业务转型。
运营管理体制改革有序推进，深度实施以客户为中心的运营管理流程重构，运营风险监督转型、智能柜台推广等任务全面完成，集约化、智能化的运营体系正在加快形成。
激励约束机制不断完善，绩效考核突出价值贡献、战略执行、资产质量管控、单产水平等核心导向，市场化导向更加清晰。
确立“三区、两线、多点”区域发展战略
据介绍，2019年，华夏银行围绕国家战略深化金融服务，持续完善区域发展布局，确定了“三区、两线、多点”区域发展战略，有效支持服务实体经济的发展。持续深化“京津冀金融服务主办行”建设，积极服务首都经济社会发展和京津冀协同发展，全力推进冬奥会、大兴机场、京雄高速等重点项目，成为相约北京系列赛事钻石合作伙伴，通州、雄安分行相继批筹，区域网点布局基本形成，京津冀地区贷款余额5,236.62亿元，同比增长27.96%；深度融入长三角和粤港澳大湾区国家战略建设，加大资源倾斜力度，明确发展定位和发展措施；报告期末，京津冀、长三角、粤港澳大湾区“三区”贷款余额占比64.50%，较上年末增长22.74%。围绕“一带一路”倡议，牢牢抓住“两线”发展机遇，积极围绕当地主流经济加大金融服务力度。根据其他各地区域战略布局，坚持融入地方主流经济，加快“多点”区域发展，提升各地分行在当地的市场份额。此外，香港分行取得香港金管局颁发的银行牌照，联通境内外市场的能力得到有效增强。
业务转型加快
2019年，华夏银行坚持发挥公司金融基本盘作用，大力推进零售金融战略转型，扎实推进普惠金融业务，持续打造绿色金融品牌，主要业务发展显著。
公司金融方面，深化“商业银行+投资银行”服务模式，以综合产品服务方案为抓手，提升综合金融服务能力；聚焦核心客户和战略客户，持续加强与地方政府及重点企业的“总对总”战略合作，支持地方主流经济和实体经济发展，战略重点客户合作覆盖率较上年提高2.13个百分点。
零售金融方面，深入推进业务转型，零售金融服务体系不断完善，业务占比逐步提升；大力发展个人线上贷款业务，个人线上贷款余额较上年末增长217.08%；专项费用支持ETC业务推广，ETC签约客户较上年末增长33.30%；持续加强个人存款组织工作，个人存款余额较上年末增长14.09%。
普惠金融方面，持续加强“中小企业金融服务商”品牌建设，全力支持小微企业发展。全力给予民营小微企业资源倾斜，服务民营、小微企业“量增价降”，“两增”口径小微企业贷款余额增长18.27%，连续多年完成小微企业贷款监管考核指标。
绿色金融方面，持续加强绿色金融国际合作，世界银行全球最大储能项目成功落地；积极践行ESG理念，首批签署联合国《负责任银行原则》；绿色信贷余额增长40.82%，荣获银行业协会“最佳绿色金融成效奖”、美国环球金融杂志“最佳绿色能源发展银行”等奖项。
发展新动能提升
报告期内，华夏银行以改革创新驱动业务发展，新兴动能正在形成重要支撑。金融市场业务完善共同营销机制，加大高收益资产配置力度，规模增长46%，收入大幅提升；投行业务规模同比增长77%，债券承销规模和中间业务收入达到历史最高水平。贸易金融业务大力发展信用证、结售汇等轻资产业务，国际结算量、国内信用证业务量均创历史新高。信用卡业务整合数据资源，加强交叉销售，业务收入同比增长15%。资产管理业务加快净值型产品创新步伐，扩大ESG品牌影响力，理财产品余额增长39%，非保本理财产品余额快速增长。资产托管业务加强总分行联动营销，托管规模较年初增长32%，增速在同业中排名第一，总收入同比增长12%，增速在同业中排名第二。华夏金融租赁公司资产规模突破1000亿元，利润贡献进一步提高。
风险管控力度加强
报告期内，华夏银行持续加强风险管控力度，不断深化风险内控合规建设，为有质量发展夯实了基础。加强全面风险统筹管理机制，在标本兼治上下功夫，信用、市场、操作、流动性、声誉、科技等风险管理措施逐步深化，强化授信业务过程管理及贷后管理，细化准入标准，优化授信结构，初步建立自主开发的线上贷款风控模型。加强资产质量管控力度，灵活采用现金清收、贷款重组、债权转让、以资抵债、债转股、核销等多种手段，清收处置不良和逾欠贷款；严控新增逾欠工作扎实推进，新增客户和业务质量保持良好，为有质量的发展夯实了基础。报告期末，逾期贷款余额和占各项贷款的比例较上年末实现双降，不良贷款率1.83%，同比下降0.02个百分点。强化内控合规建设，深入开展“合规管理提升年”活动，巩固治理乱象成果，切实加强合规文化建设，持续提升合规管理水平。
全面深入实施金融科技战略
报告期内，华夏银行深入实施金融科技战略，科技赋能成效明显，金融科技引领作用持续加强。重点工程有序推进，大数据、人工智能、信贷业务线上化、生物识别应用场景等一批基础应用平台已经形成，刷脸支付、ETC总对总、贺岁币预约发行业务成功投产。创新项目孵化速度加快，设立金融科技创新基金，推广敏捷研发机制，投产量达历史最高。线上渠道持续完善，上线手机银行5.0和首款企业移动金融服务APP—企业手机银行，服务功能和客户体验较大提升，手机银行客户数增长22.61%，网络金融动账交易笔数同比增长27.36%；持续完善企业级大数据平台，投产智能服务基础平台，搭建私有云平台，科技服务业务和管理的能力提升。刷脸支付在股份制同业中第一批上线，作为唯一一家全国性股份制承办行承办央行纪念币线上预约业务，数字化转型取得积极成效。开放银行项目稳步推进，积极研究产业互联网产融结合方案，构建融合、融通、融智的价值创造新模式。
